url:刘先生与刘太太都是职场白领,有一个三岁小孩,家庭月收入约1.8万,早期买了房,贷款已还完,前年刚换了辆车,车贷每月3000元;刘先生名下积蓄都投入了股市,2008年以来不断亏损,现值大约30万元左右;刘太太更善于投资,名下有两支基金,一支6万元左右从2013年后逐渐盈利,另一支12万元左右,暂时还没有太大起色,但亏损也不多。刘先生和刘太太都是独生子女,随着二胎政策的推广落实,产生了再生一个小孩的愿望。但由于刘先生和刘太太都不善于计划消费,目前家里的支出较大,每月基本没有结余。
理财师:
刘先生与刘太太建立家庭账本,将每月的收入与支出记录下来,减少不必要的消费项目,逐步改变冲动型消费习惯。
目前刘先生与刘太太每月除去生活成本5000元、车贷3000元外,还有10000元结余。双白领家庭,多增加一个小孩,意味着日常生活消费成本增加。理财师投资一份6000-8000元的基金定投,可以作为未来小孩的教育投资规划基金,到小孩上学时,经济压力小,选择可以多一些。
提高家庭经济备用金的存储比例。一般家庭准备6个月到一年的支出作为紧急备用金,以应对家庭中的各种意外支出。紧急备用金可以投资在流动性较强、申购赎回都比较方便的各类货币基金上。由于刘先生与刘太太计划生养二胎,刘太太生育二胎期间可能会对家庭收入产生影响。理财师刘先生与刘太太拿出一到两年左右的支出作为经济备用金,刘太太6万元左右基金就可以当做紧急备用金。
做好中长期资产的配置。刘太太12万元左右的基金可以稍微调整一下:一部分购买保本型理财产品,利率高于同期银行定期利率,风险较小;一部分随着股市回暖预期会上涨。刘先生的股票投资亏损较大,预期未来股市回暖,分阶段调整资产配置,增加部分风险较小的资产占比,如国债、存款、保障型保险等。
中国银行昆明市兴苑支行肖玲
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